Umschuldung und Anschlussfinanzierung: Tipps für bestehende Baukredite

Für viele Immobilienbesitzer kommt irgendwann der Zeitpunkt, an dem sie über eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung ihres Baukredits nachdenken müssen. Sei es, weil das Ende der Zinsbindung naht oder weil sie von günstigeren Zinskonditionen profitieren möchten. Hier erfahren Sie, was dabei zu beachten ist und wie Sie die besten Entscheidungen für Ihre Finanzierung treffen können.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit abzulösen. Der Hauptgrund für eine Umschuldung ist oft die Möglichkeit, von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren und so die Gesamtkosten der Finanzierung zu reduzieren.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Anschlussfinanzierung, auch Prolongation genannt, ist die Fortführung der Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist des bestehenden Kredits. Dabei kann entweder mit der bisherigen Bank ein neuer Zinssatz vereinbart oder ein komplett neuer Kreditvertrag mit einer anderen Bank geschlossen werden.

Tipps für eine erfolgreiche Umschuldung und Anschlussfinanzierung

• Frühzeitig informieren: Beginnen Sie etwa ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung mit der Informationssuche und Vergleich verschiedener Angebote.

• Konditionen vergleichen: Nutzen Sie Online-Vergleichsrechner und lassen Sie sich von mehreren Banken individuelle Angebote machen. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf weitere Konditionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten.

• Verhandeln Sie mit Ihrer Bank: Auch Ihre aktuelle Bank hat Interesse daran, Sie als Kunden zu behalten. Oft ist sie bereit, die Konditionen anzupassen, um konkurrenzfähig zu bleiben.

• Berücksichtigen Sie die Kosten: Eine Umschuldung kann mit Kosten verbunden sein, wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Notarkosten. Rechnen Sie diese Kosten in Ihre Entscheidung mit ein.

• Denken Sie langfristig: Wählen Sie die Zinsbindung entsprechend Ihrer persönlichen Situation und Zukunftserwartungen. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit, ist aber oft mit etwas höheren Zinsen verbunden.

• Nutzen Sie professionelle Beratung: Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die beste Option für Ihre Situation zu finden und die Feinheiten der Angebote zu verstehen.